四版：公示总第1981期 >2017-09-08编印

山东惠民农村商业银行股份有限公司

2016年度信息披露报告

一、重要提示

本行及董事会全体成员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。

独立董事对年度报告内容的真实性、准确性、完整性进行了审查，报告内容完整、真实。

山东中明会计师事务所有限公司对本行出具标准无保留意见的审计报告，请客户及相关利益人注意阅读。

本行董事长张海涛、财务机构负责人李伟，保证年度报告中财务报告的真实、完整。

山东惠民农村商业银行股份有限公司董事长签字：

二、基本情况简介

（一）企业法定名称：山东惠民农村商业银行股份有限公司

（二）法定代表人：张海涛

（三）注册地址：惠民县南关大街207号

联系电话：0543-5333031

      传    真：0543-5333031

邮政编码：251700

企业法人营业执照注册号：91371600706183523J 1-1

金融许可证机构编码：B0845H337160001

（四）信息披露范围：2016年度

（五）年度报告备置地点及方式：惠民农商银行各营业网点、《惠民大众》报刊。

三、主要财务信息

（一）报告期内主要利润指标完成情况

（二）报告期末主要财务数据及财务指标

               单位：人民币 万元,%

四、股本变动及股东情况

2016年度本行股权结构如下：企业法人39人，自然人1795人，其中:一般自然人股金为10923万元，占股本总额的26.15%；职工股金为8067万元，占股本总额的19.31%；法人股金为22788万元，占股本总额的54.54%。股本结构符合监管要求。

五、董事、监事、高级管理人员和员工情况

（一）董事、独立董事情况

1.本行董事会成员情况

2、本行独立董事情况

（二）本行监事会成员情况

（三）高级管理人员情况

张海涛，男，汉族，山东省无棣县人，1963年12月出生，中共党员，本科学历，1980年12月参加工作，政工师、助理会计师，从事金融工作36年，现任本行党委书记、董事长。

刘伟，男，汉族，山东省惠民县人，1972年5月出生，中共党员，本科学历，1988年7月参加工作，高级工程师，从事金融工作28年，现任本行行长。

王凌，女，汉族，山东省宁津县人，1978年1月出生，中共党员，本科学历，1999年5月参加工作，经济师，从事金融工作17年，现任本行监事长。

刘国栋，男，汉族， 1970年2月出生，山东省沾化县人，中共党员，本科学历，经济师职称，1988年8月参加工作，从事金融工作28年,现任本行副行长。

贾忠民，男，汉族，1971年3月出生，山东省惠民县人，中共党员，本科学历，经济师职称，1989年7月参加工作，从事金融工作27年,现任本行副行长。

（四）本行员工情况

报告期内本行在岗员工人数为315人，平均年龄38岁，其中：研究生学历3人、本科学历188人、大专学历94人、中专学历以下30人，学历分布比率较为合理。中层及以上管理人员中，大专以上学历的占98.85%，有专业技术职称的占51.72%。

六、本行法人治理结构

2016年，本行坚持民主管理原则，自觉遵守章程和议事规则，适时召开会议，认真执行回避制度，严格运作程序，强化决议执行力，充分发挥了“三会一层”的管理、决策和监督职能。邀请监管部门参加“三会”会议进行监督，并对股东大会实行律师见证制度，保证了会议的严肃性、权威性和规范性。加强对董（监）事的培训和引导，增强了董（监）事的履职能力，提高了法人治理水平，完善了法人治理结构。

——关于股东大会

本行具有比较合理的股权结构和运行规范，严格按照章程规定召开股东大会，保证股东参加会议并平等行使权力。

——关于董事会和专门委员会

本行严格按照《章程》规定和《董事会议事规则》、《战略规划委员会议事规则》、《审计委员会委员议事规则》、《风险管理委员会议事规则》、《提名委员会议事规则》、《关联交易控制委员会议事规则》、《薪酬委员会议事规则》、《三农金融服务委员会议事规则》进行重大事项决策，维护全体股东利益。同时，充分发挥专门委员会指导作用，提高管理水平，改善法人治理结构。

——关于监事会和专门委员会

本行严格按照《章程》规定和《监事会议事规则》、《提名委员会议事规则》、《监督委员会议事规则》，严格对本行董事会、高级管理层履职的合法、合规性进行监督，充分发挥监事会职能。

——独立董事履行职责情况

报告期内，独立董事按照相关法律法规，认真履行职责，参与本行重大决策，切实维护本行整体利益。报告期内，独立董事对本行各项经营活动无异议。

——经营决策体系

本行最高权力机构为股东大会，通过董事会进行决策、管理，由监事会行使监督职能，行长受聘于董事会，对本行日常经营管理负全责。本行实行一级法人体制，各分支机构均为非独立核算单位，其经营管理活动根据总部授权进行，并对总部负责。行本部设置人事综合部、合规与风险管理部、财务会计部、信贷管理部、资产管理部、公司业务部（国际业务部）、业务发展部、电子银行部、审计部、监察保卫部、科技部、资产运营中心12个职能部门。营业机构27个，其中包括1家营业部、辖属26家支行。

七、股东大会简介

（一）股东大会召开情况

2016年，本行召开了1次股东大会。

（二）股东大会通过的决议内容

2016年3月28日，山东惠民农村商业银行股份有限公司第一届股东大会第二次会议召开，审议并通过了《山东惠民农村商业银行股份有限公司第一届董事会2015年度工作报告》、《山东惠民农村商业银行股份有限公司第一届监事会2015年度工作报告》、《山东惠民农村商业银行股份有限公司2015年度财务决算报告》等6项决议。

八、董事会情况简介

（一）报告期内整体经营情况

1.业务经营快速发展。截至2016年末，本行各项存款余额70.13亿元，较年初增长8.05亿元，增幅12.97%；存款日均余额68.56亿元，较年初增长6.48亿元，增幅10.43%；存款市场占有率34.28%。各项贷款余额65.63亿元，较年初增加10.73亿元，增幅19.54%；贷款市场占有率44.51%。存贷款规模稳居县域金融机构第一位，存款新增市场占有率占县域金融机构第一位，贷款新增市场占有率占县域金融机构第一位。

2.业务收入水平稳步提高。截至2016年末，本行实现各项收入49151万元，其中贷款利息收入45481万元；账面利润总额12328万元，同比增加152万元，增幅1.25%；经营利润27009万元，同比增加2236万元，增幅9.03%。贷款损失准备余额37039万元，贷款损失准备充足率为302.58%；拨备覆盖率163.15%；资本充足率11.21%；核心资本充足率为10.08%。

3.中间业务收入不断增长。截至2016年末，本行实现中间业务收入773万元；银行卡收入138万元。

4.质量指标持续提升。截至2016年末，本行五级分类不良贷款余额22703万元，占比3.46%，严格控制在监管机构要求的比例以下。

5.电子银行业务发展迅速。截至2016年末，本行电子银行客户总数67734户，较年初新增16957户，增幅33.40%；电子银行动户数24855户，交易笔数122.02万笔，交易金额620.55亿元，柜面替代率达到67.67%。

2016年度，本行各项监管指标均达到监管部门的要求；经营管理综合考评列全省法人机构第19名，经营发展进步列全省法人机构第20名。获得县级2016年度明星企业、2016年度金融工作先进单位等称号。

（二）报告期内董事会工作情况

2016年2月15日，召开了第一届董事会第二次会议，审议通过了《山东惠民农村商业银行股份有限公司股权转让方案》1项议案，并形成决议。2016年3月7日，召开了第一届董事会第三次会议，审议通过了《山东惠民农村商业银行股份有限公司第一届董事会2015年度工作报告》、《山东惠民农村商业银行股份有限公司2015年度财务决算报告》、《山东惠民农村商业银行股份有限公司2016年度财务预算报告》、《山东惠民农村商业银行股份有限公司2015年度利润分配方案》、《山东惠民农村商业银行股份有限公司2015年度股金分红方案》等11项议案，并形成决议。2016年4月16日，召开了第一届董事会第四次会议，审议通过了《山东惠民农村商业银行股份有限公司关于山东惠民三泰纺织有限公司股权质押的申请》、《惠民农村商业银行2016年度基本建设投资计划》等3项议案，并形成决议。2016年7月18日，召开了第一届董事会第五次会议，审议通过了《山东惠民农村商业银行股份有限公司内部审计章程》的议案，并形成决议。2016年11月29日，召开了第一届董事会第六次会议，审议通过了《山东惠民农村商业银行股份有限公司债权转让方案》等3项议案，并形成决议。

（三）风险管理情况

1.监管指标完成情况。截至报告期末，各项指标符合银监部门监管要求，业务发展势头较好。本行按照国家有关政策及监管部门要求，根据审慎会计原则提取贷款减值准备，当年新提取1.03亿元，全年冲销0.54亿元，转回0.03亿元，年末余额为3.70亿元。

2.贷款风险分类情况。本行按照监管部门和上级部门信贷资产风险分类的规定和要求，结合本行实际情况，坚持执行风险、真实、审慎、灵活、动态管理原则，借助现场、非现场风险监测、分析手段，充分获取借款人财务、现金流量、担保、非财务等方面的信息，按季实施信贷资产风险分类，真实、全面、及时地反映信贷资产风险状况。截至2016年末，我行正常贷款633642.49万元，不良贷款22702.91万元，其中次级类5368.94万元、可疑类17333.97万元、损失类0万元。

3.授信业务分布情况。报告期内，本行根据地方经济特点，结合自身实际情况，积极调整信贷结构和投向，全行信贷结构进一步优化。截至2016年末，贷款投向前五位为制造业315507.78万元，批发和零售业107175.63万元，农、林、牧、渔业196001.70万元，交通运输、仓储和邮政业16700万元，建筑业14250万元。制造业(第一投向产业)余额占总贷款比例达48.07%、增量占总贷款增量比例达66.65%。

4.授信集中度风险管理情况。报告期内，本行非常重视授信集中度的风险管理，截至2016年末，单一集团客户授信集中度8.85%，比年初下降0.64个百分点，单一客户贷款集中度6.55%，比年初上升1个百分点。报告期内主要采取的管理措施：一是加强对集团客户及其关联企业的识别，搜集核查关联客户相关信息，切实防范关联方之间相互担保的风险，防止对集团客户多头、过度授信；二是加强对集团客户授信后管理，加大对集团客户子公司的风险监测力度，提高风险预警能力；三是坚持多措并举，采取部分压缩、社团贷款等多种方式，解决单一和集团授信超比例问题，有效防范了授信集中风险。

5.不良贷款管理情况。截至2016年末，累计清收和处置不良贷款29040万元，其中：现金清收8543万元，贷款核销5425万元，盘活重组14672万元，以资抵债400万元。主要采取了如下措施：一是以大力开展“打击逃废银行债务行为”活动、表外登记贷款“笔笔动、笔笔核”活动和“我为‘2016—2018三年发展规划’比贡献、看业绩”竞赛活动为契机，加大不良贷款清收处置力度。二是多措并举，提升不良贷款清收实效。三是加强协调，做好服务，扎实开展了依法收贷工作。

6.风险管理对策

（1）信用风险防范对策

审慎规范重点行业贷款，持续进行信贷结构调整和客户结构优化；健全授信体系，完成授信业务流程再造；积极推动不良贷款的清收处置。

（2）操作风险防控对策

修订完善业务操作手册、系统操作手册、业务产品手册，持续加大业务检查力度，开展全面风险排查工作。

（3）流动性风险防范对策

合理规划流动性管理的组织架构、管理方法及工作流程；实行全行大额资金变动预测，预报和监测机制，完善流动性风险应急处置机制。

（4）市场风险防范对策

加强业务连续性计划和应急处置，在业务领域有效配置市场风险管理资源，增强风险管理的业务敏感度，构建符合监管要求的交易业务流程。

（5）声誉风险

加强声誉风险监测，加强正面宣传，有效提升品牌形象和社会知名度。

九、 监事会情况简介

报告期内本行共有7名监事，其中3名职工监事，4名非职工监事。2016年度本行监事会共召开了4次会议。2016年3月7日，召开了第一届监事会第二次会议，审议通过了《山东惠民农村商业银行股份有限公司第一届监事会2015年度工作报告》、《山东惠民农村商业银行股份有限公司2015年度财务决算报告》、《山东惠民农村商业银行股份有限公司2016年度财务预算报告》等5项议案，并形成决议。2016年4月16日，召开了第一届监事会第三次会议，审议通过了《山东惠民农村商业银行股份有限公司关于山东惠民三泰纺织有限公司股权质押的申请》的议案，并形成决议。2016年7月18日，召开了第一届监事会第四次会议，审议通过了《山东惠民农村商业银行股份有限公司内部审计章程（草案）》的议案，并形成决议。2016年11月29日，召开了第一届监事会第五次会议，审议表决通过了《山东惠民农村商业银行股份有限公司债权转让方案》等3项议案，并形成决议。

监事会成员列席了董事会第一届第二次、第三次、第四次、第五次、第六次会议。

十、重要事项

（一）最大十名股东持股情况表

（单位：万元）

（二）股金红利分配方式

按每股6%现金分配红利，红利以转账结算方式汇入各股东红利账户。

（三）重大诉讼、仲裁和重大案件事项

报告期内，本行未发生重大诉讼、仲裁和重大案件事项。

（四）重大收购、合并及出售资产事项

报告期内，本行未发生重大收购、合并及出售资产事项。